Solution de paiement CBDC offline

L’inclusion financière, au-delà de l’utilisation de l’argent liquide, est une priorité pour les banques centrales du monde entier. Cependant 1,7 milliard de personnes¹ n’ont toujours pas accès à un compte bancaire à ce jour. Pour relever ce défi, les banques centrales explorent une alternative aux monnaies numériques sous le nom de Central Bank Digital Currency (CBDC), ou en français « Monnaie Digitale de Banque Centrale » (MDBC). La solution de paiement CBDC offline² proposée par IDEMIA pour réaliser des transactions hors ligne avec ces « monnaies numériques des banques centrales » a été conçue pour les aider à atteindre cet objectif d’inclusion financière.

Les échanges avec la monnaie digitale d’une banque centrale doivent autant que possible s’apparenter avec ceux que permettent l’argent liquide. C’est ce type d’expérience de paiement en monnaie digitale, vraiment accessible à tous, à tout moment, et hautement sécurisée, que permet la solution proposée par IDEMIA pour effectuer des paiements hors ligne avec la monnaie numérique d’une banque centrale. Avec ce wallet³ sécurisé un utilisateur peut effectuer plusieurs paiements digitaux hors ligne consécutifs avec un règlement immédiat et il peut initier des paiements via différents canaux: paiement sans contact, par courriel, par code QR. Le wallet est compatible avec les mêmes terminaux et normes que ceux utilisés actuellement pour les paiements par carte. Les paiements hors ligne peuvent être reçus depuis n’importe quel appareil (sécurisé ou non), avec ou sans connexion internet au ledger⁴.

Pour permettre des paiements hors ligne avec la monnaie numérique d’une banque centrale, la solution de paiement CBDC offline d’IDEMIA s’appuie sur des puces électroniques résistantes à la fraude et certifiées, telles que celles déjà largement utilisées pour les cartes de paiement EMV, les documents d’identité et d’autres applications sensibles. L’utilisation de ces éléments de sécurité physique répondant à des exigences de qualité gouvernementale permet de gérer le solde, de mettre en œuvre la politique de la Réserve Fédérale, d’authentifier les utilisateurs et de stocker leurs clés. Pour renforcer encore la protection du payeur, le wallet sécurisé peut proposer l’authentification biométrique de celui-ci, tout en préservant la confidentialité des transactions.

Cette solution permet également aux banques centrales de répondre à un autre enjeu important : la résilience. Elle décharge le réseau des transactions inutiles, réduit la charge des serveurs et permet ainsi de traiter un plus grand volume de transactions.

Chez IDEMIA, nous pensons que tout le monde devrait avoir accès aux services financiers, même sans compte bancaire ou lorsqu’aucune connexion n’est disponible. Déjà utilisée en Europe lors de projets pilotes avec les banques centrales nationales, notre solution leur permet d’agir maintenant pour rendre la monnaie digitale accessible à tous.

¹ Source : World Bank 2017
² Offline : hors ligne
³ Wallet : porte-monnaie électronique
⁴ Ledger : registre utilisé pour enregistrer les transactions réalisées avec les monnaies numériques

Demander un devis